Patrimonio ProInsurance

Scegli una consulenza personalizzata e sostieni le aziende attente a temi sociali e ambientali

Investi i tuoi risparmi attraverso stili di gestione diversificati con in più i vantaggi di un prodotto assicurativo. Il prodotto è dedicato ai clienti di Intesa Sanpaolo titolari del servizio Valore Insieme. Da oggi un’opportunità in più con il nuovo fondo interno Crescita Guidata, una soluzione di investimento innovativa ed esclusiva che genera valore e stabilizza le performance di breve termine, unicum nel mercato italiano.

QUANTO POSSO INVESTIRE

Il versamento iniziale minimo è di 50.000€ e può essere integrato da premi aggiuntivi successivi (minimo 5.000€) senza alcun limite massimo predefinito.

PER QUANTO TEMPO

Patrimonio ProInsurance è una polizza a vita intera, questo significa che la sua durata coincide con la vita dell'Assicurato.

Patrimonio ProInsurance è un prodotto estremamente flessibile, pensato per adattarsi alle condizioni dei mercati e soprattutto alle tue personali esigenze. Ogni proposta di investimento ha un orizzonte temporale consigliato per consentire di esprimere al meglio tutte le sue potenzialità.

Se cambiano le esigenze è comunque possibile uscire dal prodotto già dopo un anno dalla sottoscrizione e dopo solo tre anni non sono presenti penali di uscita.

DOVE INVESTE

Patrimonio ProInsurance investe in aziende selezionate che hanno un impatto ecologico e sociale positivo secondo i criteri ESG (Environment, Social e Governance).

È una soluzione aperta, pronta a rispondere alle più diverse esigenze personali grazie alla ricca gamma di fondi, tra cui è possibile muoversi sempre, in completa libertà.

Puoi scegliere tra  fondi interni e/o esterni suddivisi in 2 Aree di gestione del capitale: Area Asset Allocation e Selezione Top.

Una volta trascorsi 30 giorni dall’investimento del Premio Unico Iniziale, puoi spostarti tra i fondi attivi (12 switch gratuiti l'anno) in qualsiasi momento, senza cambiare prodotto e senza sostenere nuovi costi

Nell’Area Selezione Top può essere sottoscritto il nuovo fondo interno Crescita Guidata1, novità assoluta per il mercato Italiano, capace di crescere costantemente ad un tasso prestabilito, riducendo la volatilità di breve periodo del fondo.

1 Il Fondo Interno Crescita Guidata è riservato a tutti i Contarenti che abbiamo un livello di conoscenza ed esperienza finanziaria almeno pari a medio alto.

Caratteristiche ambientali e/o sociali

Il prodotto Patrimonio ProInsurance promuove caratteristiche ambientali e sociali, ma non ha come obiettivo investimenti sostenibili. Questo prodotto non ha individuato dei benchmark di riferimento ai fini del raggiungimento delle caratteristiche sociali e ambientali promosse.

Le caratteristiche promosse possono essere raggiunte attraverso l’investimento e il mantenimento dell’investimento in uno qualsiasi dei fondi interni sotto riportati o una combinazione degli stessi per i rispettivi orizzonti temporali.

Le opzioni di investimento previste per il prodotto sono le seguenti:

  • Area Selezione Top

    • Selezione Top Base - Classe A

    • Selezione Top Standard - Classe A

    • Selezione Top Plus - Classe A

    • Selezione Top Base - Classe B

    • Selezione Top Standard - Classe B

    • Selezione Top Plus - Classe B

    • Crescita Guidata

    • Crescita Guidata Monetario Dedicato*

 

*il fondo Crescita Guidata Monetario Dedicato è un fondo di servizio per rendere possibile l’accesso al fondo Crescita Guidata.

 

  • Area Asset Allocation

Asset Class

Fondo Interno/Esterno

Obbligazionario Euro

Obbligazionario Euro - Classe A

 

Morgan Stanley - Euro Strategic Bond

 

Epsilon Fund- Euro Bond

Obbligazionario Dollaro

Obbligazionario Dollaro - Classe A

 

Eurizon Fund - Bond USD LTE

 

Pictet - USD Government Bonds

Obbligazionario Corporate Euro

Obbligazionario Corporate Euro - Classe A

 

Invesco - Euro Corporate Bond

 

Morgan Stanley - Euro Corporate Bond

Obbligazionario High Yield

Obbligazionario High Yield - Classe A

 

Eurizon Fund - Bond High Yield (H)

 

PIMCO - GIS US High Yield Bond (H)

Obbligazionario Mercati Emergenti

Obbligazionario Mercati Emergenti - Classe A

 

Eurizon Fund - SLJ Local Emerging Markets Debt

 

Morgan Stanley - Emerging Markets Debt (H)

Azionario Europa

Azionario Europa - Classe A

 

Eurizon Fund - Top European Research

 

JPMorgan - Europe Equity Plus

Azionario America

Azionario America - Classe A

 

Eurizon Fund - Equity USA

 

JPMorgan - US Select Equity

Azionario America a cambio coperto

Azionario America a cambio coperto - Classe A

 

Eurizon Fund - Equity USA (H)

 

JPMorgan - US Select Equity (H)

Azionario Giappone

Azionario Giappone - Classe A

 

JPMorgan - Japan Equity

 

Invesco - Japanese Equity Advantage

Azionario Giappone a cambio coperto

Azionario Giappone a cambio coperto - Classe A

 

JPMorgan - Japan Equity (H)

 

Invesco - Japanese Equity Advantage (H)

Azionario Pacifico ex Giappone

Azionario Pacifico ex Giappone - Classe A

 

JPMorgan - Asia Pacific Equity

 

Schroder - ISF Asian Opportunities

Azionario Paesi Emergenti

Azionario Paesi Emergenti - Classe A

 

JPMorgan - Emerging Markets Opportunities

 

Fidelity Active Strategy - Emerging Markets

Monetario Euro

Monetario Euro

 

Quali caratteristiche ambientali e/o sociali sono promosse dal prodotto finanziario?

I fondi interni promuovono caratteristiche di sostenibilità attraverso l’investimento, direttamente o tramite OICR, in strumenti finanziari emessi da società o enti governativi che si distinguono per la loro attenzione agli aspetti ambientali, sociali e di governance. Il prodotto è gestito attivamente da Eurizon Capital S.A. ed è articolato su due aree di investimento: Selezione Top e Asset Allocation: ogni area è composta da fondi interni che possono investire in strumenti obbligazionari e azionari in maniera diretta o tramite OICR (Monomanager o Multimanager).

In particolare, relativamente agli OICR Monomanager, le caratteristiche di sostenibilità dei fondi interni derivano dall’applicazione di criteri di limitazione di emittenti appartenenti a settori ritenuti non socialmente responsabili, e dallo stretto monitoraggio di emittenti critici a causa della loro elevata esposizione a rischi ambientali, sociali e di governance, con l’eventuale ricorso ad azioni di engagement o di voting.

Inoltre, i titoli obbligazionari governativi emessi da paesi membri dell’Unione Europea detenuti direttamente o per tramite di OICR Monomanager sono considerati conformi a criteri ESG in ragione dell’importanza che i governi europei riservano alle tematiche di sostenibilità negli indirizzi di politica economica. Tutti gli altri titoli obbligazionari governativi sono al di fuori del perimetro di applicazione delle attività sopraindicate.

Relativamente agli OICR Multimanager, le caratteristiche di sostenibilità possono essere apprezzate in modo più qualitativo valutando la presenza di politiche di sostenibilità da parte dei relativi asset manager.

Il prodotto mira  a minimizzare i rischi collegati agli aspetti ambientali, sociali e di governance anche attraverso il monitoraggio del rating ESG fornito da primario info-provider.

 

Quali indicatori di sostenibilità sono utilizzati per valutare il raggiungimento delle caratteristiche ambientali/sociali del prodotto?

L’indicatore di sostenibilità utilizzato per valutare le caratteristiche ambientali, sociali e di governance del prodotto è il rating ESG medio ponderato di ciascuno dei fondi interni fornito da primario info-provider.

L’ESG rating è costruito al fine di misurare la resilienza di una società ai rischi economici materiali di lungo termine in ambito ambientale, sociale e di governance. Viene utilizzata una metodologia basata su regole per identificare leader e laggard di settore in base alla loro esposizione ai rischi ESG e al modo in cui gestiscono tali rischi rispetto ai loro concorrenti. I rating ESG variano da leader (AAA, AA), medio (A, BBB, BB) a laggard (B, CCC). Vengono valutati titoli azionari e a reddito fisso, prestiti, fondi comuni di investimento, ETF e paesi.

 

Quale strategia di investimento segue il prodotto finanziario?

La strategia di investimento implementata che mira a promuovere caratteristiche ambientali e sociali è la seguente:

  • Relativamente agli strumenti appartenenti all’asset class azionaria ed obbligazionaria societaria, ogni fondo interno si caratterizza per la selezione in misura prevalente (ovvero superiore al 50%) di OICR che oltre alle informazioni di natura fondamentale considerano anche informazioni di natura ambientale, sociale e di governo societario o di OICR istituiti e/o gestiti da Società di Gestione che adottano nel proprio processo di investimento criteri ambientali, sociali e di governance.

Quali sono gli elementi vincolanti della strategia di investimento utilizzati per selezionare gli investimenti con il fine di rispettare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto finanziario?

Sebbene non siano previsti obiettivi da raggiungere né soglie da rispettare, il prodotto non investe direttamente in titoli emessi da società coinvolte nella produzione e commercializzazione di armi controverse e/o che presentano ESG ratings pari a “CCC”.

Inoltre, come detto, relativamente agli strumenti appartenenti all’asset class azionaria e obbligazionaria societaria, ogni fondo interno si caratterizza per la selezione in misura prevalente (ovvero superiore al 50%) di OICR che oltre alle informazioni di natura fondamentale considerano anche informazioni di natura ambientale, sociale e di governo societario o di OICR istituiti e/o gestiti da Società di Gestione che adottano nel proprio processo di investimento criteri ambientali, sociali e di governance.

 

Come è implementata la strategia nel processo di investimento su base continuativa?

Le strategie sopraindicate sono soggette ad un’attività di monitoraggio effettuata dagli uffici competenti della Compagnia e del Gestore Delegato durante tutta la durata degli stessi.

 

Qual è la politica per valutare le buone prassi di governance delle società oggetto?

Gli emittenti di titoli azionari e obbligazionari societari sono valutati dalla Compagnia e/o dal Gestore Delegato sugli aspetti ambientali, sociali e di governance attraverso l’utilizzo di ESG Rating forniti da primario info-provider. In particolare, la Governance viene valutata attraverso l’analisi, tra gli altri, del grado di indipendenza, di efficacia e di eterogeneità del consiglio di amministrazione, del sistema di remunerazione per gli amministratori, e della struttura proprietaria.

CHE OPPORTUNITÀ TI OFFRE

Puoi modificare ed integrare l'investimento in qualsiasi momento tramite versamenti integrativi.

A partire dal secondo anno, puoi liquidare anticipatamente il tuo capitale (riscatto totale o parziale) ricordando che i costi di uscita diminuiscono progressivamente nel tempo azzerandosi dopo soli tre anni dall’investimento del premio.

GKID e SID/KID - Patrimonio ProInsurance

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